ADSL-BC

par **GerhardS** » 29 Déc 2012 15:36

Tu dois y domicilier ton salaire de minimum 1200€/mois ... c'est un peu contraignant pour nous :wink:

par **Captain Rhubarb** » 29 Déc 2012 15:37

sauf si tu es étudiant et/ou tu as - de 26 ans \O/

par **GerhardS** » 29 Déc 2012 15:40

du coup c'est bon que pour toi :lol:

par **Tomcat** » 29 Déc 2012 18:34

Encore une petite question, tu perds ta prime de fidélité si tu reprends de l'argent pendant l'année mais que ce passe-t-il si tu en ajoutes?

par **Captain Rhubarb** » 29 Déc 2012 18:38

tu la touche, à la fin de l'année qui a vu les 12 mois consécutifs

en gros, tu mets en mars 2012, tu as acquis en mars 2013, mais tu la touche si tu fermes pas ton compte), au 1er janvier 2014

par **Tomcat** » 29 Déc 2012 19:28

nokthib a écrit :tu la touche, à la fin de l'année qui a vu les 12 mois consécutifs

en gros, tu mets en mars 2012, tu as acquis en mars 2013, mais tu la touche si tu fermes pas ton compte), au 1er janvier 2014

Ok merci, parfait tout cela

par **Sethro** » 30 Déc 2012 12:23

Tomcat a écrit :Encore une petite question, tu perds ta prime de fidélité si tu reprends de l'argent pendant l'année mais que ce passe-t-il si tu en ajoutes?

Ca ne change rien, la prime qui court pour la somme de base continue comme si de rien était, et une nouvelle période commence pour le montant ajouté au jour de la date valeur de l'ajout.
Illustration : 1000 euros placés le 27/12/200"n" auxquels tu ajoutes 120 euros le 15/02/200"n+1". Tu acquerras une pdf sur 1000 euros le 27/12/200"n+1" (que tu toucheras, avec le système actuel, le 01/01/20"n+2", soit quelques jours plus tard) et une pdf sur 120 euros le 15/02/200"n+2" (que tu toucheras le 01/01/200"n+3", sauf si clôture du compte entre le 15/02 et le 01/01, auquel cas tu toucheras la pdf à ce moment-là).

par **psyko** » 30 Déc 2012 12:30

ça donne quoi en cas de mouvement in/out?

Pe on dépose 10K le 27/12 puis 1K en plus le mois d'après et 6 mois plus tard besoin de ces 1K; est-ce qu'il va considérer que les 10k sont ceux d'origine et que seul le supplément à été touché?

Je suppose aussi donc que si le besoin est de 2K; seul 9K auront la PDF après l'année ou elle est perdue pour tout?

par **Sethro** » 30 Déc 2012 12:47

psyko a écrit :ça donne quoi en cas de mouvement in/out?

Pe on dépose 10K le 27/12 puis 1K en plus le mois d'après et 6 mois plus tard besoin de ces 1K; est-ce qu'il va considérer que les 10k sont ceux d'origine et que seul le supplément à été touché?

Je suppose aussi donc que si le besoin est de 2K; seul 9K auront la PDF après l'année ou elle est perdue pour tout?

Certaines banques mettent en avant le fait qu'elles pratiquent le "last in, first out", et dans ce cas, ça fonctionne comme tu le dis (et en cas d'un retrait de 2k, la prime sera acquise sur 9k, oui).
Maintenant, si certaines le mettent en avant, est-ce que ça veut dire que d'autres ont une façon de faire différente ? Je l'ignore à vrai dire, je pensais que cela fonctionnait forcément comme ça.

Ceux qui pratiquent le "dernier entré, premier sorti" que je connais sont NIBC et Record Bank.

par **sharkk** » 30 Déc 2012 12:50

Tous les CE sont en LIFO :wink:

par **Sethro** » 30 Déc 2012 13:21

sharkk a écrit :Tous les CE sont en LIFO

Nous voilà rassurés ; merci pour la confirmation :leffe:

par **Captain Rhubarb** » 30 Déc 2012 13:31

Sethro a écrit :
sharkk a écrit :Tous les CE sont en LIFO

Nous voilà rassurés ; merci pour la confirmation

je confirme, c'est une obligation légale :-)

par **Captain Rhubarb** » 30 Déc 2012 20:57

Quelle belle "manipulation" de la part de la DB...

par TC » 31 Déc 2012 10:25

nokthib a écrit :Quelle belle "manipulation" de la part de la DB...

Quel est le soucis ?? En mars, ils sont passé de 2.20 à 2.25.. Ca correspond au graphe...

par **Captain Rhubarb** » 31 Déc 2012 10:27

sauf que les gens ayant placés au 1er janvier ont la PDF à 1% et pas 1.25. Donc le taux est passé de 2.2% à 2%, alors que la plus part (dont toi) y voient 2.25%...

par **Sethro** » 31 Déc 2012 12:44

TC a écrit :Quel est le soucis ?? En mars, ils sont passé de 2.20 à 2.25.. Ca correspond au graphe...

CQFD

nokthib a écrit :sauf que les gens ayant placés au 1er janvier ont la PDF à 1% et pas 1.25. Donc le taux est passé de 2.2% à 2%, alors que la plus part (dont toi) y voient 2.25%...

Et j'ai peur que Moneyou fasse de même ; mais c'est complétement infondé, hein, juste un pressentiment, qui j'espère se révèlera totalement faux et me fera pointer du doigt pour y avoir ne serait-ce que songé.

par **Captain Rhubarb** » 31 Déc 2012 12:47

Sethro a écrit :
TC a écrit :Quel est le soucis ?? En mars, ils sont passé de 2.20 à 2.25.. Ca correspond au graphe...

CQFD
nokthib a écrit :sauf que les gens ayant placés au 1er janvier ont la PDF à 1% et pas 1.25. Donc le taux est passé de 2.2% à 2%, alors que la plus part (dont toi) y voient 2.25%...

Et j'ai peur que Moneyou fasse de même ; mais c'est complétement infondé, hein, juste un pressentiment, qui j'espère se révèlera totalement faux et me fera pointer du doigt pour y avoir ne serait-ce que songé.

il n'y a pas de CQFD. J'ai jamais dit que le taux global, au moment du changement était faux.

j'ai parlé d'un arrangement qui fait croire que le taux à augmenté, pour tout le monde, y compris ceux qui ont versés avant (et ont donc acquis la PDF à 1% au 1er janvier p.ex)

C'est un leurre, car beaucoup de gens ont mit de l'argent au 1/01 sur un tel compte ...

par **Sethro** » 31 Déc 2012 12:51

nokthib a écrit :il n'y a pas de CQFD. J'ai jamais dit que le taux global, au moment du changement était faux.

j'ai parlé d'un arrangement qui fait croire que le taux à augmenté, pour tout le monde, y compris ceux qui ont versés avant (et ont donc acquis la PDF à 1% au 1er janvier p.ex)

C'est un leurre, car beaucoup de gens ont mit de l'argent au 1/01 sur un tel compte ...

Ben si, cqfd puisque la première réponse que tu as à ton post est quelqu'un qui ne voit pas le souci, a priori, ce qui prouve à cette personne (et à d'autres) qu'il s'agit bien d'une belle manip'

Ce n'était pas contre toi ; j'abondais dans ton sens :bier:

par **Captain Rhubarb** » 31 Déc 2012 12:54

Sethro a écrit :
nokthib a écrit :il n'y a pas de CQFD. J'ai jamais dit que le taux global, au moment du changement était faux.

j'ai parlé d'un arrangement qui fait croire que le taux à augmenté, pour tout le monde, y compris ceux qui ont versés avant (et ont donc acquis la PDF à 1% au 1er janvier p.ex)

C'est un leurre, car beaucoup de gens ont mit de l'argent au 1/01 sur un tel compte ...

Ben si, cqfd puisque la première réponse que tu as à ton post est quelqu'un qui ne voit pas le souci, a priori, ce qui prouve à cette personne (et à d'autres) qu'il s'agit bien d'une belle manip'
Ce n'était pas contre toi ; j'abondais dans ton sens

ah

par **einst** » 31 Déc 2012 16:23

Sethro a écrit :Et j'ai peur que Moneyou fasse de même ; mais c'est complétement infondé, hein, juste un pressentiment, qui j'espère se révèlera totalement faux et me fera pointer du doigt pour y avoir ne serait-ce que songé.

C'est p-e pour ça qu'il vaut mieux privilégier NIBC à MoneYou.
Si on compare les comptes avec PDF élevée :
* Fortuneo : 1,15+1,5 = 2,65%
* NIBC : 1,15+1,5= 2,65%
* MoneYou : 1,4+1,25= 2,65%

Au total, ces 3 comptes ont le même taux et si il n'y a aucune variations de taux sur l'année, le résultat sera le même.
Mais si on pense que les taux continueront à diminuer en 2013 et même si une banque résiste plus longtemps, elle finira tout de même par baisser même si c'est après les autres, alors dans ce cas Fortuneo et NIBC sont plus intéressant car le taux de la PDF reste celui de la date de versement.
Pour une épargne "dynamique", MoneYou reste plus intéressant avec son compte 1,95%+0,4%

ADSL-BC

Un compte d'épargne intéressant ?

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