tntuner a écrit :Si tu veux investir 50€/mois, prends une épargne-pension.
Je ne suis pas sûr que la rentabilité soit aussi bonne, sur le long terme, qu'un investissement en plan type Keyplan et autres.
Par ailleurs, une épargne-pension n'est pas liquide, en sortir avant sa pension coûte cher (IPP + taxe additionnelle à l'IPP).
J'en ai une, sous forme d'assurance avec rendement garanti, il a fallu 8 ans pour que le capital sur le produit soit supérieur au montant versé sous forme de prime. A la sortie à ma pension, je payerai encore 10% d'impôt (ou 8%, j'avoue que c'est pas la partie la plus fun de l'impôt des personnes physiques) + additionnels communaux (X% du pourcentage de l'impôt) et de l'autre côté, j'ai un cash back sous forme de réduction d'impôt de 30% + additionnels communaux, par ans.
Sans parler des commissions à l'entrée sur ces produits ! Belfius prend 6% sur une assurance épargne, sans parler des frais de gestion. Pour donner une idée, le rendement actuel est de 0,5% sur ce genre de produit :
https://www.belfius.be/retail/fr/produi ... index.aspxPour moi, ces produits sont fait pour subsidier indirectement le secteur financier... ce qui n'a plus aucune logique dans la mesure où ce secteur est rempli de parasite subsidié de manière importante et qui licencie à tour de bras... (je n'aime pas les banquiers...).
Pour comparer les différentes formes de fonds d'épargne-pension :
https://www.guide-epargne.be/epargner/f ... r_dir=descJe pense qu'on peut objectiver sur deux points la discussion avec ce petit schéma : est-ce que le capital doit être liquide ?
- Oui > Investissement en plan (vérifier les conditions d'entrée et de sortie ou d'arrêt de versement);
- Non > Est-ce que l'argent peut être bloqué jusqu'à la pension ?
-- Oui > Fonds de pension avec versement mensuel (surtout pas sous forme d'assurance) - petit plus, la réduction d'impôt de 30%, ne surtout pas opté pour la version supérieur pour avoir 25%
-- Non > Investissement en plan.
Question complémentaire on a versé le maximum à 30% dans l'épargne-pension ? Oui -> compléter dans un investissement en plan...