Révision Taux Prêt Hypothécaire

[XENA]

merci à vous deux
pas d'avenant dans mon cas vu que je passe de CRELAN vers ING et que la souscription des 2 ASRD est obligatoire pour obtenir le taux préférentiel du crédit(1% de moins quand même!!)
mais dois-je résilier l'ancienne moi-même?merci

[raphaeldugrandnord]

oui mais fais toi assister par ton banquier.

[Dretre]

Crédit initial de 164000 il y a 3 ans jour pour jour à du 3.43%, reste 204 mensualités.
BNP me propose de refinancer les 147k restant à du 2.93% sur 216 mensualités.

Inutile de vous dire que j'ai l'impression d’être pris pour un jambon !

[lazarus]

Attention les taux viennent de remonter un peu, je suis allé hier refinancer au taux d'avril (le plus bas), que ma conseillère m'avait garanti pouvoir récupérer. Chose faite.

[Under]

Pour ma part, je vais signer refinancement chez Belfius. 145k sur 150k qui passe de 4.66 à 2.81 et reduit de 2 an la durée totale.

[GuiGui]

Vient juste de renvoyer les papiers chez Ethias.

Passage d'un variable annuel 3,94 +2/-2 signé y a 5 ans pour 25 ans qui était arrivé à 1,75 (diminution de durée à chaque diminution de taux pour arrivé à +/- -6ans) à un fixe 1,85% pour 14 ans.
Tout ça sans aucun frais.

[Criscoco]

Attention les taux viennent de remonter un peu, je suis allé hier refinancer au taux d'avril (le plus bas), que ma conseillère m'avait garanti pouvoir récupérer. Chose faite.

En effet le taux OLO sur 10 ans était à 0,32 ce 16/4 et était remonté à 0,93 le 7/5, ce jour le taux est un peu redescendu à 0,83.

[Mr Coyote]

Crédit initial de 164000 il y a 3 ans jour pour jour à du 3.43%, reste 204 mensualités.
BNP me propose de refinancer les 147k restant à du 2.93% sur 216 mensualités.

Inutile de vous dire que j'ai l'impression d’être pris pour un jambon !

Un courtier m'avait dit à l'époque qu'il fallait une différence de 1,25 à 1,50% et d'être avant la moitié de la durée de remboursement pour compenser les frais.

Reste 4 ans à 3,80% pour ma part. Patience patience.

[raphaeldugrandnord]

Pour moi, de Fintro à CBC, de 3.54% en 2012 à 1.52%. de 15 ans restants sur 18 je passe à 12 ans

[mackguil]

Les taux regrimpent c'est le moment de signer.

[raphaeldugrandnord]

Les taux regrimpent c'est le moment de signer.

effectivement j'ai reçu une offre il y a 2 jours pour autre chose, pour 100K, 2.24%

[Dretre]

Vaut-il mieux intégrer les indemnités de remploi dans le coût du crédit ou les payer en une fois ?

Avec les chiffres, il semble plus judicieux de les payer directement mais il y a peut-être qque chose auquel je n'ai pas pensé ...

[GuiGui]

Rien de magique et pas de piège particulier... c'est toi qui voit.
Soit tu gardes le cash soit tu évites d'avoir une plus grosse mensualité.

EDIT : remploi (pas frais de notaire ?), on est à quelques centaines d'€ là ? ... ça ne devrait pas changer grand chose.

[GuiGui]

Vient juste de renvoyer les papiers chez Ethias.

Passage d'un variable annuel 3,94 +2/-2 signé y a 5 ans pour 25 ans qui était arrivé à 1,75 (diminution de durée à chaque diminution de taux pour arrivé à +/- -6ans) à un fixe 1,85% pour 14 ans.
Tout ça sans aucun frais.

Voila qui est fait, à partir du mois prochain, je suis en fixe 1.85 pour 14 ans et des raouettes.

[solar10]

Pas mal!

[Dretre]

Bah dans mon cas ça représente a peu près 1600€ (3 mois d’intérêts + frais de dossier).

Sérieux je sais pas comment vous faites pour avoir des taux pareils ...

[GuiGui]

Si tu savais, j'ai même rien demandé c'est eux qui m'ont proposé le rachat sans frais

[solar10]

T'as toute ta famille sous la même enseigne ou ta maison est pleine de grigris ?

[rere130]

Bonsoir à tous !
Je n'avais jamais vu ce sujet, dommage ! J'ai racheté mon prêt récemment, si j'avais su je serais venu demander conseil ici !

Alors voilà ma situation : emprunt de 110 000 € effectué le 1er juillet 2013 pour finir ma construction. Taux de 2,35 % pour 10 ans fixe et 2 ans variables à la BIL (Luxembourg). A ce moment la j'avais fais la grosse erreur de n'aller voir que ING et Fortis en Belgique. La BIL étant un peu plus intéressante au niveau du taux que les 2 autres banques, sans obligation d'assurance chez eux, j'y ai signé. (sauf la solde restant dû qui devait bien sûr être à leur nom, mais pouvait être fait n'importe où).
L'assurance solde restant dû a été via courtier chez Cardif, en prime unique (à peine 470 € à payer une seule fois pour couvrir 100% du prêt).
Je pense qu'à ce moment la j'avais eu de très bonnes conditions, je payais 898,9€ de mensualité (sauf les deux dernières années qui auraient été en taux variable).

Depuis lors au niveau de mon boulot ça fonctionnait un peu moins bien et vu que je suis seul, la mensualité devenait trop lourde pour moi, c'est pourquoi j'ai décidé de revoir mon prêt, pour allonger la durée et ainsi diminuer la mensualité.
Cette fois-si je n'ai pas fais la même erreur qu'il y a deux ans, et j'ai été faire le tour d'un peu toutes les banques de Belgique pour comparer les taux et les conditions particulières de chacune.

Ma banque actuelle, la BIL, je ne voulais pas rester chez eux car ils "m'arnaquaient" fortement sur les frais de pénalité lors du rachat de prêt. Ce n'est pas 3 mois d'intérêt comme en Belgique, c'est no limit au Luxembourg. Ils disent le montant qu'ils veulent, sans avoir l'obligation de se justifier !! Dans mon cas c'était 3 500 €, que je reste chez eux pour le rachat ou que je m'en aille. En Belgique ça m'aurait couté... 600 €. J'y perdais en changeant de Banque vu qu'il y avait de nouveaux frais de notaire mais tant pis, je ne pouvais décemment pas rester la...

Enfin bref j'ai donc pu bénéficier du meilleur taux chez Fintro, sans devoir prendre aucune assurance chez eux (ainsi je suis libre de prendre mon assurance solde restant dû ou je veux et mon assurance incendie aussi). J'ai donc fais un avenant de ma solde restant dû actuelle, je ne sais pas encore combien je vais devoir payer en plus mais ce sera maximum 600 €.
J'ai donné mon accord chez Fintro mi-mars et le taux était de 2,05% à ce moment la pour 18 ans fixe. Il m'a dit que si le taux baissait encore d'ici à la signature devant notaire, il me ferait le taux le plus bas qu'il y aura eu durant cette période. Or les taux ont bien baissés et j'ai signé chez le notaire le 27 mai, avec un taux de 1,98 % obtenu entre mi-mars et fin mai.

Il me restait 93 650 € à rembourser + les frais de pénalité + la main levée + les nouveaux frais de notaire vu que nouvelle banque. Donc 100 000 € +-.
Pour ne pas payer des frais pour rien, j'ai ré-emprunter 12 500 € de plus pour réaliser mon bardage extérieur que je n'avais pas encore fais.

Donc maintenant je suis reparti pour 216 mois (18 ans), 112 500 € emprunté, à un taux de 1,98 % sans assurances ou conditions liées, et j'ai une mensualité de 619 € au lieu des 900 € avant (ce qui va me permettre de remettre de côté, d’investir dans une épargne prévoyance vieillesse, etc...)

Or voilà, durant ces deux années j'ai récupéré la prime du PEB ainsi que mis de côté, et j'ai +- 8 000 € sur mes comptes bancaires que je pourrais utiliser.

Le banquier m'a dit que si je n'utilisais pas l’entièreté des 12 500 € que j'ai pris en plus, je pourrais annuler ce qui reste (ce qui du coup ferait baisser ma mensualité). Je me demande donc si, avec les 8 000 € de côté, je ne pourrais pas utiliser genre 4 500 € de mes fonds propres pour payer une partie du bardage et ainsi n'avoir plus qu'un montant de 108 000 € à payer. Ce qui me ferait une mensualité de 595 €.
Aun final, je gagnerais au bout des 18 ans 800 € d'intérêt.


Ma question est : vaut-il mieux que je garde mon argent de côté pour mettre sur un compte épargne ou utiliser une partie de cet argent pour faire baisser ma mensualité et encore avoir 24 € de moins à payer chaque mois ? (et ainsi gagné 800 € d'intérêts au bout des 18 ans, tout en sachant que ces 24 € gagnés pourraient être réinvestis ailleurs)

Autre question : est-ce que vous trouvez que la diminution de taux entre mi-mars 2015 (2,05%) et fin mai 2015 (1,98 %) est normale ou il n'a pas pris vraiment le taux le plus bas ? J'ai l'impression que j'aurais pu avoir encore mieux, même si c'est déjà très bien (surout sans avoir d'assurance à prendre cheux eux et donc y gagner à ce niveau la parce que je les ai prises à l'endroit le moins cher)


Merci de m'avoir lu

[psyko]

Disons que si c'est pour faire une économie de 800€ en 18 ans tu aura plus en les plaçant à terme ou en les gardant pour ton épargne pension (~900€/an).
Ainsi tu est certains de bénéficier du max remboursable chaque année via les impôts et avoir toujours un peu sous le coude c'est pratique en cas de souci car si tu doit emprunter pour raison perso là tu te fait saigner.