Pret hypothécaire & Banque

[titoum]

Et 10 ans... la plupart des gens prennent 20 ou 25 ans.

pas qd tu refinance

[ced64k]

Je viens de demander une simulation à mon banquier Crelan. Crédit logement contracté en 2006, 4,65% fixe sur 30 ans, mensualité de 1010€.
Voilà ce qu'il me propose :
Taux 4,32%, mensualités = 980,67
gain total = 7 980,84€
frais de dossier = 250€.
Et à condition de prendre toutes les assurances chez eux + Fidelio. C'est bien possible que ça coute plus que les pauvres 30€ de gain proposé. Le gain est 3x plus important si on ramène la durée à 20 ans mais alors évidemment ça augmente la mensualité (ça passe à du 4,04%).
Je m'attendais quand même à ce que ça descende en dessous des 900€. Ils sont où les taux extrêmement bas ? :p

[Bingo]

Les taux extrêmement bas c'est pour les excellents dossiers (gros revenus et/ou faible endettement), les quotités inférieures à 100%, et les durées courtes.
Pour 2006, ton taux était quand même pas mal pour du 30 ans je trouve !

[ced64k]

Wep à l'époque les autres banques nous proposaient genre des 1300€ par mois pour la même chose (Fortis, Axa). On était passé par un courtier mais depuis j'ai changé d'agence pour plus de facilité. Peut-être que je devrai le recontacter.

[Dretre]

J'ai reçu un mail de Crelan y a qques jours car j'avais prospecté chez eux en 2012 pour finalement signer ailleurs (le Crédit agricole me proposait 3.42 en fixe 20 ans à l'époque, BNP s'est aligné).
Donc dans le mail la conseillère me suggère de passer les voir afin de faire une simulation car dixit "taux historiquement bas" ... Pas sur que j'y gagnerais sur le crédit initial qui a à peine 2 ans.

[Bingo]

J'ai reçu un mail de Crelan y a qques jours car j'avais prospecté chez eux en 2012 pour finalement signer ailleurs (le Crédit agricole me proposait 3.42 en fixe 20 ans à l'époque, BNP s'est aligné).
Donc dans le mail la conseillère me suggère de passer les voir afin de faire une simulation car dixit "taux historiquement bas" ... Pas sur que j'y gagnerais sur le crédit initial qui a à peine 2 ans.

Justement si il a à peine deux ans, c'est là que c'est intéressant de le racheter !
3.42, il faudra effectivement une belle offre pour être gagnant.

[NUTS]

Mon xp perso

Crédit sur 20 ans chez crelan : 3.48%

4 ans après :
Renégociation + injection d'argent , passage à 10 ans ( au lieu de 16) : 2,9% sans aucun frais ( pas de réemploi (3mois) , pas de notaire, etc )

On demande à Belfius -> 1.54% !! mais hélas les frais (environ 7000 euros) gâche ce splendide taux

Donc on va peut-être rester chez crelan.

Morale, les frais de notaire + étatique sont énormes et empêche de négocier correctement avec sa banque.

Encore une loi lamentable.

[Dretre]

punaise quasi du simple au double entre belfius et crelan

[psyko]

Quand tu renégocies ton prêt avec ta banque ils incluent dans leur proposition le fait qu'en changeant tu auras des frais énormes.

ça leur permet de faire l'effort minimum tout en gardant le client frileux à l'idée de lâcher des frais énormes (dans ton cas 7000€)

[Bingo]

Quand tu renégocies ton prêt avec ta banque ils incluent dans leur proposition le fait qu'en changeant tu auras des frais énormes.

ça leur permet de faire l'effort minimum tout en gardant le client frileux à l'idée de lâcher des frais énormes (dans ton cas 7000€)

Ca me parait tout à fait normal, je ne vois pas ce qu'il y a de lamentable là dedans.

[psyko]

Je n'ai jamais dis que c'était lamentable c'est une simple logique commerciale.

Les banques ne sont loin d'être des asbl, il n'y a pas de raison qu'ils vous fassent des cadeaux, quand ils en font c'est juste pour s'assurer des revenus derrière

[Bingo]

Je n'ai jamais dis que c'était lamentable c'est une simple logique commerciale.

Non c'est NUTS qui le disait.
Enfin il disait que la loi était lamentable, même si il n'y a pas de loi en l'occurrence.

[lazarus]

Tiens, perso j'ai choisi un taux variable sur 25 ans (fixe) en 2002, donc depuis qqes années je ne paie vraiment pas beaucoup.
J'étais à 4,87 (taux annuel réel) et ça n'a cessé de diminuer jusqu'à 1,81 cette année.
Mais ai-je le droit de demander à "figer" le taux pour le reste du crédit ? Je suppose bien que non, du moins sans frais, mais si avec frais, c'est faisable ? (alors il faudrait calculer si je sors gagnant ou non de la négociation)

Non, mais tu peux toujours racheter ton prêt pour prendre un taux fixe. Tu y perdras un peu par rapport à ton taux actuel, mais tu y gagneras quand les taux remonteront (parce qu'ils vont remonter un jour).

Vais aller voir ce qu'ils proposent, merci.

[NUTS]

Je n'ai jamais dis que c'était lamentable c'est une simple logique commerciale.

Non c'est NUTS qui le disait.
Enfin il disait que la loi était lamentable, même si il n'y a pas de loi en l'occurrence.

Et je persiste ! C'est lamentable, ces énormes frais de notaire/taxes obligatoires (et donc lié à une loi/un réglement) pour une simple renégociation d'emprunt.

Cela empêche la libre concurrence inter bancaires.

[titoum]

Et je persiste ! C'est lamentable, ces énormes frais de notaire/taxes obligatoires (et donc lié à une loi/un réglement) pour une simple renégociation d'emprunt.

clair.

enfin on etait chez belfius, le mec nous fait tourner en rond depuis 2 semaine. Avec le taux, on gagnera pas plus mais on ira a la concurrence pour faire remarquer qu'il faut pas jouer avec nos pieds.

[Bingo]

ces énormes frais de notaire/taxes obligatoires (et donc lié à une loi/un réglement) pour une simple renégociation d'emprunt.

C'est pas une simple renégociation d'emprunt, c'est une levée d'hypothèque et une nouvelle hypothèque, et ça oui c'est compliqué.
Le notaire doit s'assurer que l'hypothèque est OK, qu'il n'y a pas d'autre hypothèque sur le bien, etc. Je ne dis pas que le prix est justifié, mais il y a des actes importants derrière, il ne s'agit pas simplement de changer de banque.
Si tu restes dans la même banque, il n'y a pas de levée d'hypothèque, c'est pour ça que tu n'as pas tous ces frais.

[cruzario]

Qd tu fais 1 rachat de crédit (en changeant de banque), le notaire doit faire toutes les formalités d'usage (recherches fiscales et sociales, urbanistiques, cadastres, hypothécaires, demander le compte de remboursement et l'accord de mainlevée à la banque), une fois l'acte signé, il doit le faire enregistrer et l'envoyer au bureau des hypothèques. Ensuite il y a encore l'acte de mainlevée à signer. Donc je confirme que ce n'est pas 1 simple le renégociation.

[clear.be]

J'ai renégocié mon crédit avec ma banque, en envoyant 2 mails et en signant 2 papiers, j'ai gagné 30.000 euros

[GuiGui]

ces énormes frais de notaire/taxes obligatoires (et donc lié à une loi/un réglement) pour une simple renégociation d'emprunt.

C'est pas une simple renégociation d'emprunt, c'est une levée d'hypothèque et une nouvelle hypothèque, et ça oui c'est compliqué.
Le notaire doit s'assurer que l'hypothèque est OK, qu'il n'y a pas d'autre hypothèque sur le bien, etc. Je ne dis pas que le prix est justifié, mais il y a des actes importants derrière, il ne s'agit pas simplement de changer de banque.
Si tu restes dans la même banque, il n'y a pas de levée d'hypothèque, c'est pour ça que tu n'as pas tous ces frais.

Les énorme frais, ce ne sont pas que les honoraires du notaire (qui fait le boulot de recherche), ce sont des taxes, TVA, droit d'inscription hypothécaire et d'enregistrement, frais d'actes (qui ne vont pas dans la poche du notaire).

Il est clair que cette fiscalité ne pousse pas à la mobilité (se rapprocher du boulot, déménager quand on change de travail). Les honoraires c'est normal de les payer (même si c'est bien payé), pour le reste....

[titoum]

Qd tu fais 1 rachat de crédit (en changeant de banque), le notaire doit faire toutes les formalités d'usage (recherches fiscales et sociales, urbanistiques, cadastres, hypothécaires, demander le compte de remboursement et l'accord de mainlevée à la banque)...

ouai fin, ta situation ne change qd meme pas. c'est juste un moyen de presser les gens comme des citrons c'est tout et enrichir les notaires